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7月14日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召集主要商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人召開(kāi)上半年經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)議。這次會(huì)議，也是銀監(jiān)會(huì)黨委貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院143次常務(wù)會(huì)議精神，保持和維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和發(fā)展，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的窗口指導(dǎo)會(huì)議。銀監(jiān)會(huì)黨委書(shū)記、主席劉明康強(qiáng)調(diào)，今年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體形勢(shì)很好，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，分析新情況、新特點(diǎn)、新問(wèn)題，進(jìn)一步研究和預(yù)警銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，制定和部署有針對(duì)性的措施，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，扎實(shí)做好當(dāng)前工作，保持和維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和發(fā)展。 <BR> <BR> 劉明康指出，當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度關(guān)注三大風(fēng)險(xiǎn)：<BR> <BR> 一是要關(guān)注產(chǎn)能過(guò)剩和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。特別要高度關(guān)注電力、煤炭、石油、鋼鐵、房地產(chǎn)、汽車和運(yùn)輸?shù)绕叽笮袠I(yè)出現(xiàn)的新變化和新問(wèn)題，適時(shí)采取有前瞻性和針對(duì)性的措施，全面防范銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。<BR> <BR> 二是商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。隨著我國(guó)金融體制改革的不斷推進(jìn)、金融消費(fèi)者需求的多元化和金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，創(chuàng)新產(chǎn)品越來(lái)越復(fù)雜，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。在現(xiàn)有市場(chǎng)條件下，人民幣升值預(yù)期和匯率變動(dòng)，利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和債券價(jià)格波動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。<BR> <BR> 三是案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)不可掉以輕心。今年以來(lái)，隨著案件專項(xiàng)治理工作的深入開(kāi)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在案件數(shù)量同比下降、涉案資金挽回率同比上升，案件自查發(fā)現(xiàn)率提高的同時(shí)，還成功堵截了多起案件，有效防范了大量的案件損失。但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件仍時(shí)有發(fā)生，特別是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)合行）和國(guó)有商業(yè)銀行仍是主要發(fā)案機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社案件數(shù)量一直居高不下，占銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件的一半左右，而票據(jù)作案的涉案金額占銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件金額一半以上，這兩方面應(yīng)引起我們的重點(diǎn)關(guān)注，采取有針對(duì)性的措施，加大防范和查處力度。 <BR> <BR> 劉明康還特別強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，需要高度關(guān)注四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：<BR> <BR> 一要高度關(guān)注房地產(chǎn)假按揭?guī)?lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。要完善按揭貸款業(yè)務(wù)激勵(lì)機(jī)制，處理好經(jīng)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，防止為做大業(yè)務(wù)量而放松貸款條件；封閉管理按揭貸款資金，建議由開(kāi)發(fā)商和銀行共同管理預(yù)售回款，實(shí)行封閉運(yùn)行，防止開(kāi)發(fā)商套取銀行信貸資金用于新項(xiàng)目開(kāi)發(fā)而形成風(fēng)險(xiǎn)；制定細(xì)化的、操作性強(qiáng)的貸后管理制度及相應(yīng)處罰條款，加大對(duì)業(yè)務(wù)操作中違規(guī)及不盡職行為的處罰力度；銀行監(jiān)管部門及商業(yè)銀行內(nèi)審部門應(yīng)進(jìn)一步重視按揭貸款相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，提高對(duì)按揭貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查的覆蓋面、頻度和深度；<BR> <BR> 二要高度關(guān)注土地儲(chǔ)備貸款風(fēng)險(xiǎn)。近兩年，土地儲(chǔ)備貸款增加較快，土地儲(chǔ)備貸款潛伏著不少風(fēng)險(xiǎn)，一是土地儲(chǔ)備貸款的承貸主體是代行地方政府某些特定職能的土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)，其自有資本低，負(fù)債率過(guò)高，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力弱；二是土地儲(chǔ)備貸款主要是土地使用權(quán)抵押貸款，而用以抵押的土地實(shí)際上沒(méi)有辦理土地使用權(quán)證，抵押不具備法律效力，貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)銀行無(wú)法對(duì)抵押物進(jìn)行處理變現(xiàn)；三是土地出讓價(jià)格易受地方政府行為影響，特別是與工業(yè)用地出讓和房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展密切相關(guān)。隨著國(guó)家對(duì)土地市場(chǎng)的清理整頓和土地政策的調(diào)整，部分土地儲(chǔ)備貸款的問(wèn)題將一一暴露出來(lái)。<BR> <BR> 三要高度關(guān)注地方政府打捆貸款和跨境作業(yè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。銀行方面出現(xiàn)的問(wèn)題主要是：一是向一些不符合條件的固定資產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，如缺少固定資產(chǎn)項(xiàng)目準(zhǔn)入手續(xù)、項(xiàng)目資本金不到位、項(xiàng)目資本金不實(shí)、缺少土地準(zhǔn)入手續(xù)、缺少環(huán)保準(zhǔn)入手續(xù)；二是發(fā)放流動(dòng)資金貸款支持借款人用于固定資產(chǎn)建設(shè)；三是發(fā)放與回收均受到地方政府和相關(guān)部門的干預(yù)和不當(dāng)影響。針對(duì)上述情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決按照五部委文件要求，清理和規(guī)范本行的評(píng)審、信貸等各項(xiàng)制度，并將清理情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)；要加強(qiáng)對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策的深度分析，適時(shí)調(diào)整本行的信貸政策，做好應(yīng)對(duì)預(yù)案；要嚴(yán)格依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)密監(jiān)控借款人的運(yùn)作情況和現(xiàn)金流向與流量的變化，堅(jiān)決不向不符合國(guó)家固定資產(chǎn)項(xiàng)目準(zhǔn)入條件、土地政策、環(huán)保政策、項(xiàng)目資本金制度的固定資產(chǎn)項(xiàng)目以及兩頭在外，結(jié)算和利潤(rùn)中心實(shí)際在外的企業(yè)及項(xiàng)目提供貸款。<BR> <BR> 四要高度關(guān)注“兩高一資” 產(chǎn)業(yè)調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。部分高污染和高耗能企業(yè)發(fā)展速度較快，表面經(jīng)濟(jì)效益較好，不少金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相追捧，其實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)正在加劇。一是高污染中小企業(yè)面臨關(guān)停并轉(zhuǎn)；二是高污染企業(yè)、高耗能企業(yè)受能源和原材料上漲影響較大；三是即期和遠(yuǎn)期強(qiáng)制性治污降耗投入大，弱化了企業(yè)的還貸能力。